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中间业务收入贡献度提升 理财业务加速转型

www.zqzskl.com2019-09-18

近期上市银行2019年中期业绩的深度披露表明,上市银行佣金和佣金收入普遍实现快速增长,中间业务对整体利润的贡献持续增加。

业内人士表示,在新的资产管理规定的影响下,虽然目前的短期财富管理收入受到影响,但从长远来看,它将促进银行理财业务的转型,更好地满足多元化经营客户的财务需求。

在银行业利差整体缩小,本地曝光和压力加大的背景下,中间业务的发展已成为银行转型的突破口之一。近日,上市银行2019年中期业绩的深度披露表明,上市银行佣金和佣金收入普遍实现快速增长,中间业务对整体利润的贡献持续增加。

在传统的中间业务中,财富管理业务的增长速度已经放缓。银行家表示,在新的资本管理规定的影响下,虽然短期财富管理收入受到影响,但从长远来看,它将促进银行理财业务的转型,更好地满足客户的多元化财务需求。

中间业务收入贡献增加

依靠传统银行实现盈利性增长的模式已不可持续,银行业已开始大力发展中间业务。

《金融时报》记者发现,今年上半年,六大银行的佣金和佣金净收入实现了快速增长。其中,工资净收费和佣金收入最高的工商银行达到885.01亿元;邮政储蓄银行增长最快,同比增长21.57%。

建设银行半年报显示,该行的手续费及佣金净收入较上年同期增加76.91亿元,增长11.15%,信用卡,代理保险和银团贷款

变换;创新产品渠道,注重“七彩阳光”产品系列,不断拓展直销业务,积极开展代理销售业务;加强投资研究能力,严格控制风险,巩固发展基础,增强管理前瞻性和精细化;优化体制机制,积极筹备建立财务管理子公司,促进财富管理业务健康转型。

上海浦东发展银行全面推进新资产管理法规下财富管理业务模式的转变,加快净值财富管理产品体系的完善,深化理财产品结构转型,提升市场投资和资产配置水平,并加强与金融机构的密切关系。合作。

新的中间业务发展是可能的

展望下半年,业内人士预计,上市银行的传统中间业务收入有望继续保持快速增长,而新兴中间业务的发展值得期待。

“上市银行手续费收入增长率将从第一季度的高位略有下降(2019年第一季度上市银行手续费收入同比增长13%),但是与2018年相比仍有显着改善。在10%左右,改善的主要因素来自业务调整压力下降,投资银行和资产管理业务逐渐恢复正增长。此外,快速增长中银国际证券银行首席分析师李亚民表示,过去两年信用卡业务仍将是支持行业中间业务增长的重要因素。

然而,李亚敏也表示,有必要指出,今年第一季度手续费收入的快速增长部分受到去年同期基数较低的影响。随着后续季度基数的上升,绝对增长率将会放缓。

“对于银行而言,应逐步调整中间业务结构,将发展重点从传统的中间业务转移到账户管理和支付结算等高附加值服务。”董希珍认为。

银行在最近的中期业绩发布会上表示,他们将在下半年继续扩大新的中间业务,并加快中间业务的发展。

邮政储蓄银行董事长张金良表示,将深入挖掘5.89亿股客户资源,开展信用卡业务改革,为市场招聘专业人才。在电子支付业务中,商家将收集QR码。单;大力发展代理销售基金,代理销售保险等代理业务;深化债券承销,并购融资,财务咨询,资产证券化等领域,实现重点业务的突破。

收入增长更快。农业银行的手续费和佣金收入也好于预期,同比增长17%。特别是,该银行的在线金融发展迅速,占费和佣金收入的22%,形成新的利润增长点。

值得注意的是,一些股份制银行和城市商业银行的收入增长速度已经放缓。

今年上半年,招商银行()非利息净收入达447.69亿元,同比增长2.15%,占营业收入的34.61%,同比下降2.26个百分点。实现手续费及佣金收入392.08亿元,同比增长4.33%。

中报数据显示,西安银行2019年上半年实现手续费及佣金净收入2.9亿元,比2018年上半年的3.7亿元下降了22.27%。

关于部分银行中间业务收入增长放缓甚至下降,新网银行首席研究员董希淼表示:“一是近年来我国经济面临下行压力,不少企业经营出现较多困难,从根本上减少了银行服务收费来源。二是银行与实体经济共克时艰,主动减免收费。三是监管部门加大对银行收费的窗口指导和检查处罚。四是市场竞争加剧,推动部分收费费率下行。此外,近年来金融业严监管举措促进了银行中间业务规范化,多数银行理财业务收入急剧下降。”

银行理财业务收入下降

在资管新规的影响下,不少银行理财业务收入出现增速放缓或者下降。

今年上半年,招商银行财富管理手续费及佣金收入为125.45亿元,同比下降20.42%。

光大银行()今年上半年理财服务手续费为2.66亿元,去年上半年这一数字为5.02亿元,降幅高达47%。

对于上市银行理财业务收入的下降,融360大数据研究院金融分析师杨慧敏表示:“一方面,金融去杠杆加强,同业理财规模大幅压降,来自于同业的理财业务收入减少;另一方面,以前理财盈利模式除了手续费还有利差,而现在随着理财业务的净值化转型,银行理财的收入转为单纯的手续费收入,所以导致理财收入下降。”

业内专家认为,当前银行理财业务发展已趋于理性,各家银行均在积极推进理财业务转型,在压缩保本理财规模的同时,持续加快产品净值化的进程。

中信银行()加大净值型产品发行,做大现金管理类产品,做优类信托产品,做强主动管理类产品,做精被动型产品,重点推出天天利、中短债、和信系列等净值化新产品,净值型产品占比快速提升。

光大银行表示,该行顺应监管导向,合理调整产品结构,大力推进净值型产品体系。

(责任编辑:李峥 )

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