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银行智能化转型渐进 金融科技仍有巨大想象空间

www.zqzskl.com2019-09-15

在刚刚结束的2019年世界人工智能大会上,工商银行,中国建设银行,中国平安等金融机构均展示了最新的金融和技术整合成果,展示了金融技术的强势崛起。

就在一周前,央行发布了一项为期三年的金融技术发展计划。从“顶层设计”的角度,明确阐述了未来三年金融技术工作的指导思想,基本原则,发展目标,关键任务和保障措施。技术将进入一个新的增长阶段。

在新阶段,作为“金融支柱”和“技术浪潮”互联网公司的银行将如何共存?金融技术在银行业应用的空间是什么?企业创新会给银行带来哪些风险和挑战?参加会议的银行机构代表谈到了他们的观点。

从“简单交易”到“整合共生”

“在许多情况下,银行业和金融技术的结合在一定程度上伴随着银行业的发展,必须与技术相结合。”中国工商银行上海分行负责人告诉第一财经记者,“这种合作从业务角度来看,这个过程应该分为三个阶段。”

在第一阶段,银行拥有某些技术,同时,它还购买软件公司的一些硬件设备或特定领域的软件开发能力,并将其应用于业务流程,风险控制,客户服务等。阶段可以视为银行。电子发展。一些大型银行往往有更多的自主研发,因此工行等银行早就建立了信息技术部。

在第二阶段,互联网巨头进入金融市场,并与银行发展各自的优势。在公共业务方面,银行主要服务于大中型企业,而互联网公司正在向未接触银行服务的企业下沉触角。在零售业,银行正在进行信用卡业务和抵押贷款,并针对个人。对于具有更好信用资格的客户,互联网公司正在利用更广泛的客户群。

在第三阶段,随着包容性金融的发展,许多银行已经主动下沉,多渠道探索服务于民营企业的小微客户,并与互联网公司或金融科技公司合作,这种合作可以是被视为整合。此时,银行和互联网公司各有优势。例如,银行拥有多个金融许可证和大量客户。然而,互联网公司更加以市场为导向,拥有更加突出的场景。基于双方的优势,整合更为根本。

这种集成不再停留在简单的交易中,仅限于短期交付目标。相反,它转变为共生伙伴,专注于共同的长期利益,为用户带来终极体验和服务。同时,它也是基于银行的智能转型。在大数据,云技术和人工智能等新技术成熟的背景下,传统银行开展了金融技术创新,建立了开放,共享的金融生态系统。技术与金融的融合日益深入和紧密,有效地促进了银行业的发展。数字业务和客户体验改进。

许多银行家也表达了他们对安全的看法。现在所有的判断都基于大数据分析,但是有很多来自第三方的数据。这些数据的真实性仍有待考虑,因此一些银行更愿意使用独立的第三方数据,例如来自政府部门的数据;市场上出现了许多数据泄漏案例。如何确保数据安全也是银行机构面临的挑战。

上述工商银行上海分行负责人告诉记者,工作行为已经建立了智能风险控制系统,实时反欺诈,融安邮件风险防控,智能反洗钱。 3.0大数据信用,以及信用客户关系探索。

提供更有效的金融服务

尽管金融技术的发展仍处于起步阶段,但它已显示出其活力和良好的应用效果。也许金融技术给消费者带来的直观感受是这个过程的便利性,但它对银行内部具有重要意义。随着技术的不断成熟,银行寻找客户的方式也在增加,并且有更多的方法来进行风险管理。设计的产品更加丰富,内部结构得到优化。也正是由于金融技术的重要性,一些银行将原来的“信息技术部门”改名为“财务技术部”。

目前,银行在智能产品和服务方面取得了很多成就,包括智能语音机器人的发展,360度客户肖像和场景标签系统的建立,以及面部和声纹识别在支付和ATM取款中的应用。

未来,在热点技术的快速发展下,银行业务创新与各种新技术的结合将越来越紧密。通过积极应用大数据,人工智能和生物识别等新技术,它将推动业务的智能转型。这种变化主要体现在四个方面:

首先,在客户服务方面,我们推出了围绕银行账户管理,支付和结算,融资,投资和财富管理的创新和包容性产品和服务模式;

二,在营销方面,以客户为中心,充分发挥大数据和人工智能的优势,更好地了解客户,预测客户需求,推出个性化智能营销解决方案,为客户提供差异化服务,增强客户吸引力。

第三是风险预防和控制,应用大数据分析,人工智能和其他技术,完善风险变化规律,开发风险监控模型,预测潜在风险,构建覆盖前,内,和的智能风险控制系统。事后报道;

第四,在内部管理方面,我们积极利用人工智能,大数据和云计算等先进技术,实现集约化业务运营,精细化内部管理和自动化流程操作,提升银行成本降低和效率。

银行界人士认为,在这些领域,技术将有助于银行在未来很长一段时间内提高运营效率,提高银行服务水平。金融技术的应用空间将非常广泛,很难想象将来会出现什么样的业务。但值得注意的是,科学技术的发展需要法律环境和合理的制度约束,否则市场将面临数据安全的重大挑战。

(编辑:DF515)

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